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    分期付款消费,正在让你变得贫穷

    2019-04-22  能量MC2

    当前社会存在一种奇怪现象,就是有的?#26165;?#20154;积蓄有限,却热衷于消费超过自身收入的物品。

    举债消费、提前消费、过度消费让?#26165;?#20154;成为“月光族”。

    他们在穿着打扮、娱?#20013;菹小?#32654;容保养方面出手阔气。

    提着几千块RMB的名牌包包,用着最新款苹果手机,敷几百块一片的网红面膜,穿着最新款式的Nike ,朋友圈晒着?#21069;?#20811;和迪士尼的美美照片,经常性Go Shopping。

    生活的像西虹市首富王多鱼,但是,他们却没有王多鱼的财富,仅仅是普通的工薪族。

    每月面对账单慌了,没有了安全?#23567;?br/>


    【一】

    轻奢主义的流行

    不是每个人都能承担得起昂贵的消费,但为什么人们还是?#19981;?#36229;过自身消费能力的冲动呢?

    武汉大学经济教授王长征认为:消费者购买和拥有了某个品牌?#20445;?#23454;?#22124;?#20063;就占用了该品牌的形象,包括它的个人形象和社会形象。

    消费者占用品牌的个人形象,是为了建构和表达自己的个性,建立与他人的区别,从而形成了个性消费。

    说白点就是为了建构和表达他的身份地位,向他人展示或炫耀自己的成功、权势、声望和财富等,从而形成了地位消费或炫耀性消费。

    但是,工资就这么点,花着心疼,怎么办?

    于是,商家、营销专家就出来了,灌输轻度奢侈,花“少量钱”享受美好生活,让自己活得有模有样,活得自信,多买多送优惠,抓住你的痛点,给了你一个掏腰包的理由。

    就这样,轻奢主义出现了。


    【二】

    未富先奢

    未富先奢是指工作不久,积蓄有限,却又热衷于昂贵的奢侈品的一群人,由于生活?#26102;取?#20174;众心理的影响,未富先奢在?#20064;?#26063;中不在少数。

    从大的方面来?#25285;?#19968;个发展中国家,却成了奢侈品消费大国,让人感觉不可?#23478;欏?/p>

    中国人?#20998;?#22882;侈品的脚步令世界叹为观止,世界各国张开双臂欢迎中国人去消费。在一定意义上,中国人的奢侈品消费成了世界上一道独特风景,也成为其他国家观察中国的一个独特视角。

    ?#26377;?#30340;方面看,有人认为财富是自己的,想怎么花就怎么花,挣钱就是?#32654;?#33457;的……。

    其中,暴花户最为明显。

    暴花户指在短时间内就花掉了?#26194;?#30340;财富,赚钱不多,但就莫名很?#19968;ǎ?#33457;光了又很丧的人。

    ?#28909;?#22312;“双十一?#31508;保?#26377;人是购物车里放了一些可买可不买、买了伤钱但不买伤心的东西,但是,在活动优惠结束的最后一刻咬牙付款,这样买了手撕快递开心,但却悲壮的心情。

    又有甚者,口是心非,在“双十一”期间嘴上说着没什么好买,说都是商家套路,但背地里却买的?#20154;?#37117;凶猛的人。

    就这样,一个月工资没了,甚至几个月工资都没了,还进行着分期付款,更别谈有什么储蓄了。


    【三】

    所谓“省钱”的分期付款消费的水深

    没钱想买怎么办呢?

    商家早已想好,各种消费贷,花呗、省呗、银行信用卡遍地都是,只需身份证手机验证码,个人征信没问题,几乎都是秒贷。

    但是,你可能不知道分期付款的水深。

    我们?#21534;?#35848;日利率0.05%的等额等息还贷。

    经常见到各种商家贷款的推销的日利?#23454;?#33267;0.05%,1000块钱,一天只需5毛钱,秒放贷。

    但是你知道,它的年化利率多少吗?我来给你计算下:

    一年365天,按照复利公式计算年利率:(1+0.05%)^365 = (1+0.0005)^365 = 1.20。得出120%,即年利率为20%。

    20%的年化利率,大家可能没概念,但我举个例子大家就明白了。

    假设你借贷1万元,年化利率20%,按照复利公式计算:总利息额=本金x(1+利率)^N,N代表年数。

    第1年,1*(1+20%)=1.2万

    第2年,1.2*(1+20%)= 1.44万

    第3年,1.44*(1+20%)=1.728万

    ……

    第5年,1 * (1+20%)^5 = 2.49万

    第10年,1 * (1+20%)^10 = 6.19万

    第20年,1 * (1+20%)^20 = 38.34万

    ……

    恐怖吧,拿起计算器自己算算,感受下。

    爱因斯坦?#25285;?span style="margin: 0px;padding: 0px;max-width: 100%;box-sizing: border-box !important;overflow-wrap: break-word !important;color: rgb(255, 76, 65);">复利是世界上最伟大的奇迹。人们只看到它正向,但同样反向吞噬财富更可怕。

    还有一点,股神沃?#20303;?#24052;菲特的都不能保证每年?#25214;?#29575;都为20%,而他就是依靠复利坐拥了800多亿美元财富。

    这么?#25285;?#20026;什么商家不分期5年、10年、20年呢?

    答?#25954;?#32463;很明显了,复利会让你一辈子都还不完,股神巴菲特的财富也不够还的。

    所以,商家很聪明,一般只放贷分期一年(12期)。

    两年(24期)的都少见,因为借贷对象(学生、工作族等)可能根本还不起,适度剥削即可。

    友情提示:花呗最好每月全额还清,因为不还清?#35805;?#26368;低还款额,你将一直受到惩罚性还息。(花呗日息率就是0.05%!


    【四】

    透支未来的代价

    ?#20154;当?#20154;就深陷了其中套路,在2018年初向某借贷方进行消费贷,借贷12810元,当时?#36234;?#36151;利率没有什么概念,算了一笔糊?#31354;耍?#32467;果最后分期付款还清之?#20445;?#21457;现日利息,加各种服务手续费,其年化利率达到了惊人的21.2818%,超过了股市巴菲特!

    这种犹如西方吸血鬼一样,他在吸你的血时会分泌一种物质,这种物质会让你快乐,然后慢慢地吸着,它不会吸干你,但会一直不停地在吸血。

    言归正传,说说透支未来的代价。

    透支消费,绝不是全无风险。

    暂且不?#25285;?#22871;?#21453;?#26657;园贷之类的。从正规的信用卡透支消费来?#25285;?#22914;果逾期未还,将进入失信名单。

    持卡人超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两?#26410;?#25910;后超过3个月仍不归还的行为,将被银行认定为“恶意透支?#20445;?#34987;列入失信人名单,持卡人今后买?#30475;?#27454;、供车、坐飞机、出入境等,都会受到影响。

    目前,国家已出台个人征信报告,全国通用,一旦进入失信名单,将不能贷款买房、买车、出入受限。?#36865;猓?#22914;果目前你有分期付款未还清,也是不能贷款买房的。

    这种代价是实实在在影响人的生活,不仅包括个人,还有家庭、?#20248;?#31561;。

    透支消费一旦过度,带来的就不是快乐,而是长期的痛苦,生活的牢笼。


    【五】

    不被欲望控制,拒绝分期付款消费

    “女孩子就得趁?#26165;?#25171;扮,不然老了给谁看?”

    “努力挣钱,不就是为了花吗,不然意义何在?”

    ……

    毒鸡汤横行,毒害和扭曲人们的消费观念,?#26165;?#20154;深受其害。

    购物?#20998;?#21697;牌时?#26657;?#23130;事必须大操大办,住?#21051;?#22823;求新,家具追求豪华昂贵,炫耀消费,……,滋生过度消费,沦为卡奴。

    《乌?#29616;?#20247;?#20998;兴担?/span>人一到群体中,智商就?#29616;?#38477;低,为了获得认同,个体就愿意抛弃是非,用智商去换取那份让人倍感安全的归属?#23567;?/span>

    死要面子活受罪,为了别人的眼光,每月对着账单惶惶不可终日,是不会获得安全感的。

    真正的安全感,不是名牌包包,昂贵化妆品,吃最贵的山珍海味,……,这些只会增加你的空虚感,?#35805;?#20840;?#23567;?/p>

    ?#29420;?#27602;鸡汤,控制欲望,拒绝盲目消费,在物欲面前能保持理智,在能力范围内给自己最好的人,才是赢家。

    改变从简单做起:

    (1)树立正确的消费观。要学会量入为出,节制消费欲望。

    (2)学会理财。对每月工?#24335;?#34892;一部分储蓄,管理消费支出。

    (3)投?#39318;?#24049;。每月支出用于学习,健身。一个健康的身体是革命之本,同时也要学习提升自己。

    (4)开源节流。就是想办法挣钱,减少不必要的开支,对未来有?#33529;?/p>


    【六】

    结语

    ?#28909;?#27963;在金钱的世界,就不能不好好地控制金钱,才不致为金钱所役。

    ——《?#36947;?#23478;书》

    合理消费,不做金钱奴隶,不做卡奴,别在分期付款消费,控制好你的钱袋。

    走自己的风格路线,不与别人的消费水准?#26102;齲?#27963;出自己。

    李嘉诚?#25285;骸?#26159;我的钱,一块钱掉在地上我都会去捡。”

    管理好自己的每一分钱,不要看不起它,即使它可能很小,积少成多,它是通往财务自由的必经之路。


    ● 作者:公子张?#36857;?#20844;众号ID:gongzizhangliang,能量MC2)。211学士学位,剑桥国际高级商务管理学位。文章大?#20048;?#31616;,认识自己,认识世界。深度好文,透过表象看本质,让我们终身学习,提升自我,做最好的自己。

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